“借贷贝”！
果然是这货。哎，行业不幸啊！
什么果贷、肉偿都是这货给推广开的，还给线下高利贷插上了双翼，进行互联网赋能。
借贷贝的出现，给线下高利贷玩家提供了线上平台，获客容易了，借贷贝还输出风控系统，提供催收外包业务。
以前线下那些土鳖是没有机会插手互联网金融的，是借贷贝给提供了机会。
胡钢初心可能是好的，就是太想当然，结果打开了潘多拉魔盒。
借贷贝相当于只是一个技术平台，不触碰双方资金，只负责撮合双方交易，然后从交易额中抽取一定的手续费。
利率和还款时间由交易双方自己定，用户自担风险，平台及相关方帮助催收，但不对债权人的本息收回提供任何承诺与保证。
张益达重生那会儿，借贷贝都还活得好好的，居然没有被干掉，也是非常吊诡。
就跟快播一样，技术本无罪，用户要瞎搞，有啥子法。
“钢哥，我可提醒你啊！你这套模式在国内可不好落地。
纯2在中国这个信用环境下，根本没有生存土壤。
看看魔都的拍手贷，以前喊着要做纯2，只做信息撮合，不兜底。
现在你看看，被社会教育了吧！
现在他们又重新做了标的，从运营利润中拿出一部分专门作为风险保障金。
名字好听，其实就是为放出去收不回来的坏账兜底。”
张益达不想管胡钢死活的，死了更好，早点接受金融牌照遗产。
但是能够劝退对方，别让他搞借贷贝出来，也算是为社会做贡献了。
“跟他们还是有一些不一样的，我们这个都是熟人间的借贷。
用户注册了我们借贷贝a，就可以读取他们的通讯录。
通过通讯录，出借人可以在平台上筛选熟人出借。
懂我的意思吗？
就是出借人自己先风控一遍，觉得借款人平时信用不错，有把握收回这笔贷款，这才会出借。
有了这一步，可以大大减小我们的风控难度。
而且每笔借款都会登记在我们系统里面，数据多了，就可以做信用评估了。
平台的风控也会越来越完善。
再一个，我们出借人都是匿名的。出借人可以看到借款人名字等信息，借款人看不到出借人的信息，只知道是身边熟人，但又猜不到是谁？
这种情况下，除非是什么都豁出去的人，其他人都会因为这种未知而产生敬畏，老老实实履约还钱。
毕竟大部分人，都会有那么一个两个自己比较在乎或者怕的人。
假如是他在意或者怕的人借钱给他喃？因为不确定，借款人也不知道是不是，所以有一种威慑力在里面。
还有，这个借钱是有利息的，利息双方自己恒定。
出借人通过这个软件，还可以赚到钱。催收的话，我们去帮他催收。
现实生活中，很多人就是要债拉不下脸面。
借贷贝也圆满解决了这个痛点。
我们对未来的期许就是：打造一款上亿用户的社交互联网金融平台。人人都可以在平台上面出借和借款。”
胡钢觉得自己的这个“借贷贝”简直是天才般的创意，互联网金融版的“企鹅”和“阿狸”。
每想着未来全国可能有几亿用户都在借贷贝上面出借和借款，每天几千万甚至上亿条交易，胡钢脸上的笑容就止不住。
暗暗道：将来成为几千亿美元估值的巨头也很有希望吧！千度现在不行了，未来借贷贝是不是有机会成为互联网“第三极”。
胡钢噼里啪啦给张益达说了一大通，整个话语中都透露着一股浓浓的自信。
张益达觉得自己有些理解对方了，这是把借贷贝想成了一门大生意，目的是做成国民级应用，对市场期望值很高。
想通此结，也不难理解对方要往这项目投资50个亿了。
前世是真金白银烧了50个亿，推广了一两年。
用户注册实名绑卡就送20元，邀请人再送20元，一个用户成本就是40元。
或许还不止，前世据说有些代理商，邀请一个是30元甚至更高。
入股借贷贝，脑子抽风了才会去。
“钢哥，锐向这段时间在打移动支付补贴战，资金也是非常紧张的。
这样吧！借贷贝上线后，我让锐向、惠民单车、益民网金、益民控股……我旗下所有互联网公司帮你推广。”
张益达也打起了胡钢的主意，准备薅一把这2015年最大的羊毛。
“嘿嘿……没事！要是你能帮我们推广一下，那就最好不过了。”
胡钢似乎一点都不介意，颇有几分“生意不成仁义在”的意味。
挂断电话后，胡钢暼了一眼站在自己身旁不远处一脸期望的王晓杰，摇摇头说道：“没戏，拒绝了。还劝咱们不要贸然进入互金行业。”
“我估计是怕咱们抢了他的市场吧！互金行业那么大，他一家又能吃下多少？”
王晓杰十分愤懑，认为这张益达太不识抬举了。想着你是老乡，带你一起发财，不仅不领情，还给我们上点眼药。
“哎，算了。各人自扫门前雪。他既然不愿意参一股，我们又何必勉强呢？”
胡钢是绝对不相信张益达没钱的，锐向融了几十亿美元，就连体量小一些的惠民单车，益民网金都是融了几亿美元。
说没钱，要么不看好借贷贝，要么就是怕借贷贝抢了他的市场。
不管是哪一种，胡钢都觉得自己要把借贷贝搞起来，好好打脸对方一次。
“对了，毛泉兄弟那边谈得怎么样了？代言有没有问题。”
胡钢向王晓杰问道。
“好几千万，能不答应吗？”王晓杰晓道，又感慨了一句：“还是当明星来钱快啊！”
“让你去当明星，换对方来当资本大佬。你愿不愿意？”
胡钢打趣了一句。
“算了，我还是老老实实做个手艺人，割点韭菜吧！”
王晓杰笑了笑，心道：这特么就在开玩笑，以为那个傻女人说一句“我就是豪门”，就真的个个明星都是豪门了。
……
“益达，这位是雷君雷总，这位是曹诗茹曹总。”
张益达今晚应刘永浩邀请，来到了一家五星级酒店。进入包间后，刘永浩为大家做起了介绍。
“张总，你好！”
“张总，年少有为啊！”
雷君和曹诗茹分别和张益达握了握手，打了个招呼。
几人分别落座后，由刘永浩率先发言道：
“今天邀请几位过来，主要就是和大家谈谈设立互联网银行的事。
难得国家放开了民营银行的申请，这可是个千载难逢的好机会。
中国的银行，就很少听过亏钱的和破产的。
银行，是一个非常保值和增值的了，今天就是跟大家把各自的出资比例确定下来；以及股东的责任义务划分和资源整合。”
“刘总，我没意见，你安排就行了。”
雷君笑意盈盈的，老好人一个，第一个出来表态说道。
“嗯，我也没意见，锐向肯定尽好应尽的责任与业务。”
张益达点点头，锐向现在非常迫切需要资金，有一家自己参股的银行，那事情就好办多了。
“我这边喃？有一个小小的问题。需要请教一下张总。”
曹诗茹虽然已经六十多岁了，但话语间仍然有一股子锋芒。
张益达若有兴趣的看向曹诗茹，这是要向自己发难吗？
黑旗连锁是曹诗茹从老牌国企“黑旗商场”改制创办的，据说改制的时候连带1000多万元的债务一起背过去的。
一个女人，有这份魄力也很不简单。
黑旗连锁13000多名员工中，有80都是女性，很多还是下岗女工和农民工。
曹诗茹带着这群女性，在中西部地区开了1300家便利连锁店，并于2012年在深交所挂牌上市。
她本人也荣升成为川蜀十大富豪。
对于这种传奇女性，“铁娘子”，张益达是非常敬佩的。
但敬佩归敬佩，要是阻挠自己入股互联网银行，自己也不会让步的。
刘永浩不悦的看了眼曹诗茹，心道，这女人又发什么疯？先前不是说好的吗？可别把张益达搞得下不了台。
刘永浩刚要出言制止，被曹诗茹抢先了，她说道：“刘总，你让我说。只要张总的回答让我满意，这个二股东给他当也无妨。”
刘永浩看向张益达，张益达微微颔首，表示可以。
看着曹诗茹，对方发问了：“张总，对于锐向成为互联网银行的二股东，其实我不是特别认可的。
但是刘总很认可你。所以我也卖他一个面子。今天参加这个宴会，就是问你两个问题。
你的回答要是让我满意。我举双手同意你成为银行二股东。”
“好，曹总请问吧！”张益达微微抬手，示意对方可以问了。
曹诗茹说道：“锐向论估值比不上大米集团，而且成立时间不足两年，也还没有上市。
请问张总，锐向集团凭借什么来成为这个二股东？
互联网行业也是日新月异的，张总你得向我们证明你持续经营的实力。
银行未来也是有可能要增资扩股的，锐向假如成为二股东，肯定是要持续加码的。
所以，我有这么两个问题。只要张总回答让我满意，黑旗连锁就愿意让贵公司成为银行第二大股东。”
雷君不说话，若有兴趣看着张益达，要是锐向不当这个二股东，可就轮到我们大米了。
曹诗茹说话很直接，很多女强人都这样。职场上面，想压服男性，就得有一股子狠劲。
一个老太太了，张益达也没跟她计较什么，说道：
“曹总，两个问题是吧！锐向凭借什么坐第二把交椅？以前锐向的持续经营能力？”
说到这，张益达也收起了嘻嘻哈哈的表情，一本正经说道：
“首先，锐向累计获得了abc三轮融资，融资总额高达255亿美元。
比融资额，锐向是全国排在第一位的金融科技公司。
论金融科技实力，锐向布局了人工智能、区块链、云计算、大数据等四大前沿科技。
如今国内有数百家金融科技公司在使用我们提供的金融科技产品和服务。
这些软件上的实力，未来都可以由锐向提供给互联网银行。
微众背后有企鹅，网商背后有阿狸。
锐向自认为不比他们差，移动支付领域，我们今年还会投资四五十个亿跟两家巨头打补贴战。
第二个问题，持续经营，对于锐向来说，没有任何问题。
13年度，锐向是256亿营收，4100万净利润。
14年度，锐向是6525亿营收，745亿净利润。
我们的业务增速是以百分之几百甚至上千来计算的。
曹总，你觉得如何呢？”
“卧槽，14年你们还盈利了，听说在研发投入和移动支付补贴上面，你们烧了几十个亿啊！
光春晚红包、五福红包就砸了8个多亿。”
雷君也被惊住了，这特么太变态了吧！做金融这么赚钱？大米手机的利润率拍马也赶不上啊？
“是的，雷总，这是扣除了研发经费和移动支付补贴得来的。
不计入他们的话，锐向14年度净利润有46亿～47亿。”
张益达把家底亮了亮，锐向不是上市公司，也不公布财报，除了集团高层和投资人，一般人是不了解具体财务情况的。
看了眼目瞪口呆的曹诗茹，刘永浩有些好笑，问道：“曹大姐，如何？益达一向比较低调，但是你千万不要小看他。”
说实话，这个财务数据，连刘永浩都有些震惊，心道：比卖饲料来钱多了。看来自己那个新旺金融要好好搞。
“曹大姐要是不相信的话，我可以提供会计事务所审计报告，普华永道审计的，共信力还是不错的。”
张益达又补了一刀。
“不用了，益达兄弟，大姐心直口快，你不要见怪啊！
我也不懂那个互联网。你这个实力，担任银行第二大股东绰绰有余了。”
曹诗茹讪讪道，她其实想把锐向挤到第四大股东，黑旗连锁也可以上升一位，担任第三大股东。
但人家这实力不一般啊！
自家的黑旗连锁14年度营收才47亿，净利润更是差老远了，区区17亿。
解开心结后，四方开开心心的聊起了其他话题。
张益达也没在意，一个老太婆面前亮肌肉，感觉怪怪的，没有什么装b成就感。